پنج پیش بینی برای آینده پول

بیشتر اقتصادهای توسعه یافته به سرعت به سمت تبدیل شدن به جوامع بدون پول حرکت می کنند. در انگلستان ، اکنون فقط 30 درصد از پرداخت ها با استفاده از یادداشت ها و سکه ها انجام می شود و انتظار می رود تا سال 2034 به 10 درصد کاهش یابد. در سوئد ، جامعه بی نقص اروپا ، یادداشت ها و سکه ها فقط 2 درصد از معاملات را تشکیل می دهند. با ارزشکره جنوبی قصد دارد در سال 2020 پول نقد را به طور کامل از بین ببرد. پل امری ، سردبیر بنیانگذار New Money Review ، می گوید: "پول نقد در مدت پنج سال به طور کامل ناپدید می شود. این اتفاق بسیار سریعتر از آنچه بیشتر افراد انتظار می رفت اتفاق می افتد یا بانکداران مرکزی با آنها احساس راحتی می کنند. "با این حال ، یک جامعه بدون پول لزوماً یک آرمانشهر نخواهد بود. افراد مسن ، کسانی که به فناوری بی اعتماد هستند ، کسانی که در مناطق دور افتاده با اتصال ضعیف زندگی می کنند و کسانی که نگران از بین رفتن خطر حریم خصوصی هستند ، به حاشیه رانده می شوند. حتی اگر استفاده راحت تر و ایمن تر باشد و برای فعالیت در بخش مالی ارزان تر است ، زیرساخت های پرداخت دیجیتال در برابر حملات سایبری و قطع فن آوری نسبت به پول نقد آسیب پذیرتر هستند. از نظر روانشناسی پول ، ترس هایی وجود دارد که پرداخت های بدون پول می تواند باعث ایجاد بدهی مصرف کننده شود. Financial Times "همبستگی نگران کننده" بین کشورها با بالاترین میزان پرداخت الکترونیکی و کسانی که بالاترین سطح بدهی شخصی را دارند ، شناسایی کرده است. با این حال ، Ed Maslaveckas ، مدیر اجرایی شبکه مالی BUD ، می گوید یک جامعه بدون پول باید به معنای کلاهبرداری و جرم کمتر باشد. وی ادعا می کند: "سرقت 50 پوند از شما بسیار ساده تر از سرقت هویت دیجیتالی شما است."

بانک ها از دست می دهند

بانک ها موقعیت برتر خود را در بالای زنجیره غذایی مالی از دست خواهند داد. در حالی که آنها احتمالاً به مدیریت صدور اعتبار ادامه می دهند، اما به طور فزاینده ای کنترل خود را در بخش پرداخت بانکی از دست خواهند داد، که بازتاب اتفاقاتی است که در چین با افزایش قدرت های پرداخت Alipay و WeChat Pay رخ می دهد. آقای آمری، سردبیر New Money Review می‌گوید: «بانک‌های خیابانی سنتی اساساً تمام شده‌اند. آنها با برنامه های پرداخت جایگزین خواهند شد. با این حال، آنها به تامین اعتبار پایبند هستند. جدا کردن بخش پرداخت از بخش اعتباری بانکداری یک توسعه اجتماعی-اقتصادی بزرگ است که ما را از بانکداری ذخیره کسری که همه ما با آن بزرگ شده‌ایم دور می‌کند.»اسوار پراساد، استاد دانشگاه کرنل، نیویورک، و عضو ارشد موسسه بروکینگز، واشنگتن، معتقد است که بانک‌ها ادامه «جمع‌آوری رانت‌های اقتصادی» از فعالیت‌هایی را که به‌طور سنتی به سایر فعالیت‌های آن‌ها یارانه پرداخت می‌کنند، دشوار خواهند بود. آقای ماسلاوکاس، مدیر اجرایی Bud می‌گوید: «ما شاهد یک تغییر جهانی در بانکداری از محصول مبتنی بر پلتفرم هستیم. ما در حال حاضر شاهد ظهور بانکداری مبتنی بر پلتفرم در چین هستیم، و ما شاهد پلتفرم‌سازی در بریتانیا و اروپا هستیم، جایی که انتظارات مصرف‌کننده و بانکداری باز هدایت می‌شود.»او پیش‌بینی می‌کند تا شش پلتفرم در سراسر جهان وجود داشته باشد که تنها تعداد کمی از آنها به عنوان بانک شروع به کار کرده‌اند. آقای Maslavecka می‌گوید: «امید این است که این امر حاشیه سود محصولات را کاهش دهد، اما منافع را برای مشتریان افزایش دهد.

ارزها چند برابر می شوند

به جای ارزهای یکپارچه ، مانند یورو و دلار ، مصرف کنندگان مجموعه ای از ارزهای باریک تر را برای انتخاب دارند. رئیس دانشگاه ادینبورگ ، رئیس کریس اسپید ، رئیس جمهور طراحی ، معتقد است که جهان از ارزهای مبتنی بر معامله به سمت قراردادها دور می شود. وی می گوید: "هر مصرف کننده حداقل از چهار یا پنج ارز فعال دیگر ، بیش از و بالاتر از استرلینگ یا یورو استفاده می کند."وی گفت: "ممکن است یک ارز تسکو وجود داشته باشد ، که قرارداد مردم با Tesco را تشکیل می دهد و احتمالاً آنها را ملزم می کند تا داده های بیشتری را به اشتراک بگذارند. با کمی خلاقیت ، شما در واقع می توانید از دولت و بانک های مرکزی استفاده کنید. "ویرایشگر جدید بررسی پول آقای آمری می گوید: "ما می خواهیم تنوع بسیار بیشتری از ارزها و نقاط نزدیک را در کیف پول های تلفن همراه خود از جمله پول وفاداری ، ارزهای رمزنگاری شده و غیره داشته باشیم."همچنین ممکن است که در یک جامعه بدون پول ، دولت ها شروع به صدور ارزهای رمزنگاری ملی کنند ، این ایده که کریستین لاگارد ، مدیر عامل صندوق پولی بین المللی در نوامبر گذشته در گفتار تغییر در سنگاپور تأیید کرد. آقای Maslaveckas می گوید: "این باعث می شود هزینه زیادی از هزینه و هزینه معامله از اقتصاد خارج شود.""آنها مانند یک ارز فیات به نظر می رسند و احساس می کنند ، اما توسط دولت ها کنترل می شوند."بانک های مرکزی جهان با یک معضل روبرو هستند. اگر خیلی سریع حرکت کنند ، می توانند در بانکهای معمولی حرکت کنند. اگر خیلی دیر آن را ترک کنند ، می توانست پول فیات را به دست آورد.

API های باز بانکداری را تغییر می دهند

به جای «مجتمع نظامی-صنعتی» که پرزیدنت آیزنهاور در سال 1961 درباره آن هشدار داد، شاهد ظهور یک «مجموعه کالاها و خدمات مالی-مصرف‌کننده» خواهیم بود که در آن داده‌های بانکی و غیربانکی در یک ابر ادغام می‌شوند. اکوسیستم شخصی سازی شده بر پایه رابط های برنامه نویسی برنامه باز (API) و هوش مصنوعی. نیازهای مصرف‌کنندگان پیش‌بینی می‌شود، بررسی‌های مقرون‌به‌صرفه به‌طور خودکار انجام می‌شوند و درخواست‌های صرفه‌جویی در هزینه مهندسی می‌شوند. اد ماسلاوکس، مدیر اجرایی Bud، می‌گوید: «ما شاهد ظهور فروشگاه‌های هوش مصنوعی بداخلاق خواهیم بود که ربات‌هایی می‌سازند که دسته‌ای از پول شما را خودکار می‌کنند. فکر می‌کنم نسخه هوش مصنوعی مارتین لوئیس کارشناس صرفه‌جویی در پول را ببینیم که به مردم کمک می‌کند تا این هک‌های کوچک را پیدا کنند تا پول خود را به حداکثر برسانند. این ممکن است بسیار ناخوشایند و همچنین بالقوه خطرناک به نظر برسد. آنها بدیهی است که باید به ربات‌ها اعتماد کنند، اما سوال اینجاست که چگونه مقرراتی برای اطمینان از محافظت از مردم ایجاد می‌شود؟آقای ماسلوکاس پیش‌بینی می‌کند که یک پلتفرم واحد می‌تواند 50 میلیون مشتری داشته باشد که «رژیم غذایی گیاهی خاصی» دارند. سپس این پلتفرم عملاً به یک خرده‌فروش انبوه تبدیل می‌شود و بر منبع‌یابی و عرضه محصولات مرتبط با کمترین هزینه ممکن تسلط پیدا می‌کند. او همچنین پیش‌بینی کرد که مصرف‌کنندگان وسواس کمتری نسبت به مالکیت، به‌عنوان مثال در مورد خودروها خواهند داشت، زیرا اقتصاد به سمت مدل پرداختی یا مبتنی بر اشتراک حرکت می‌کند. کریس اسپید از دانشگاه ادینبورگ مثالی از بیمه حیات را ذکر می کند - که یک مدل مبتنی بر انگیزه را اتخاذ کرده است که در آن حق بیمه مصرف کنندگان در صورت اتخاذ یک سبک زندگی سالم کاهش می یابد - به عنوان مدرکی که API های باز و دستگاه های هوشمند ما را از یک معامله مبتنی بر تراکنش خارج خواهند کرد. به یک اقتصاد مصرفی مبتنی بر قرارداد».

پول قابل برنامه ریزی

در یک جامعه بدون پول نقد، پول با هدف بیشتری همراه خواهد بود. با استفاده از قراردادهای به اصطلاح هوشمند، این ارزهای متمرکز تضمین می‌کنند که پرداخت‌ها تنها در صورتی آزاد می‌شوند که به یک تامین‌کننده تایید شده و معتبر انجام شوند. نمونه‌های موجود که برای حمایت و حفظ انتخاب‌های سبک زندگی خاص و اطمینان از هدایت وجوه به مثلاً روش‌های زیست‌محیطی‌تر زندگی و در عین حال افزایش شفافیت زنجیره تامین ایجاد شده‌اند، شامل VeganCoins، یک ارز دیجیتال بدون ظلم که در مارس 2018 معرفی شد، و FairCoin هستند. یک ارز دیجیتال اجتماعی است که در سال 2014 راه اندازی شد. ایزاک توماس، یکی از بنیانگذاران و مدیر اجرایی Vegan Nation، سازمان پشتیبان VeganCoin، می گوید هدف این ارز دیجیتال ایجاد همبستگی بیشتر در بین 300 میلیون گیاهخوار جهان و قابل دسترس تر کردن سبک زندگی وگان است."در عصر دیجیتال امروزی، افراد از سراسر جهان می توانند برای ایجاد چیزی بیش از یک جامعه، بلکه یک ملت برای ایجاد تغییر متحد شوند."پروفسور اسپید دانشگاه ادینبورگ می‌گوید: «کوین‌های وگان می‌توانند جایی که بوده‌اند را به خاطر بسپارند و می‌توانند برنامه‌ریزی شوند، بنابراین فقط به فضاهای وگان می‌روند». FairCoin که از تعاونی کاتالان انتگرال پدید آمد، به عنوان یک ارز رمزنگاری دوستدار محیط زیست و پسا سرمایه داری ایجاد شد. با حمایت اکوسیستم FairCoop، هدف آن توسعه یک اقتصاد دایره‌ای است که در آن بخش‌های مختلف فرآیند تولید و توزیع می‌تواند هر یک در FairCoin به روش‌های سازگار با محیط زیست پرداخت شود. مشابهی با ارزهای دیجیتال بیش از حد محلی وجود دارد که فقط در داخل شهرهای خود قابل بازخرید هستند یا اگر در خارج از این مناطق خرج شوند ارزش آنها کاهش می یابد.