بانکهای نو شرکتهای فناوری مالی هستند که خدمات بانکی و سایر خدمات مالی را فراهم میکنند و بهطور کامل از طریق اپلیکیشنهای موبایل فعالیت میکنند. به عبارت ساده این بانکها فقط بانکهای اینترنتی هستند که شعب فیزیکی ندارند. فینتک ها از نظر فناوری قوی هستند و از اهمیت بالایی برخوردار هستند تا تجربه کاربری عالی را از طریق سیستم عامل های دیجیتالی خود فراهم کنند–دقیقا همان چیزی که کاربران عصر جدید از خدمات بانکی و مالی خود انتظار دارند.
دقیقا چگونه یک تابع بانک نو?
اولین چیزی که نیاز به ایجاد دارد این است که بانکداری نو نباید با بانکداری دیجیتال اشتباه گرفته شود. هر دو از نظر خدمات بانکی که از طریق تلفن همراه و سایر دستگاه ها کار می کنند مشابه هستند و از راه حل های فناوری برای کاهش هزینه های سربار ثابت استفاده می کنند. اینجاست که شباهت ها به پایان می رسد. تفاوت قابل توجهی در نحوه راه اندازی بانک های نو وجود دارد و چه چیزی را پیشنهاد می دهند: یک تجربه کاربری ساده تر و لذت بخش.
از لحاظ مدل های عملیاتی, بانک های نو ممکن است یکی از سه رویکرد را دنبال کنند:
- فینتک های غیر مجاز که با بانک های سنتی همکاری می کنند و یک رابط تلفن همراه/وب و بسته بندی در اطراف محصولات بانک های شریک خود فراهم می کنند
- بانک های سنتی با ابتکارات دیجیتالی خود
- دارای مجوز بانک نو که به عنوان نهاد خود را بدون بستن با یک بانک سنتی وجود داشته باشد. این معمولا با مجوزهای بانکداری دیجیتال در کشورهایی است که اجازه می دهند. هند هنوز به بانک های مستقل دارای مجوز اجازه نداده است.
بانکداری نو در هند در حال حاضر بیشتر در دسته اول قرار می گیرد. در حالی که برخی از بانک های نو مجوز بانکی دارند اما اکثریت با بانک های سنتی به جای اخذ مجوز بانکی خود شریک هستند. در این مدل عملیاتی شریک بانکی بستر کلی مدیریت حساب های مشتری و نگهداری وجوه مشتری و ریل پرداخت های بین بانکی و تسویه حساب ها را فراهم می کند. بانک نو وظیفه توزیع محصول و مدیریت سفر پایان به پایان مشتری از جذب مشتری تا سرویس دهی را بر عهده دارد.
بسیاری از بانکهای نو مانند مونزو در انگلستان و سین جا در استرالیا و ان 26 در اروپا محصولات و خدمات بانکی را همانند یک بانک سنتی عرضه میکنند. سایر بانک های نو مانند بانک استارلینگ مستقر در انگلستان هم حساب و خدمات کم هزینه و هم بدون هزینه دارند. برخی از بانک ها همچنین ابزارهایی را برای ساخت محصولات و خدمات بانکی مارک دار و دارای برچسب سفید در اختیار شما قرار می دهند و در مفهوم "بانکداری به عنوان یک سرویس"بازی می کنند.
ویژگی های یک بانک نو چیست?
درست مثل مورد با طرح های جدید که تکنولوژی محور, برخی از مقاومت به بانکداری نو وجود دارد. اما یک دلیل ساده برای این امر عدم اطلاع از جزییات مرتبط با این موضوع است. همانطور که در زیر می بینید, بیشتر به بانکداری نو از یک سرویس بانکداری دیجیتال با یک رابط بسیار وجود دارد.
1. بانکداری به عنوان یک سرویس
هدف بانک های نو ساده سازی فرایند مدیریت مالی برای کاربران خود است و کلید دستیابی به این هدف در تجربه بانکداری دیجیتال در کار با محصولات بانکی موجود است. این شرکت ها اساسا لایه کاربردی محصولات و خدمات را در بالای محصولات اصلی بانکی و زیرساخت های پرداخت توسط شرکای بانکی ایجاد می کنند. بانک های نو همچنین دارای پیوندهای شخص ثالث برای فروش متقابل محصولات با ارزش افزوده هستند. این به شما اجازه می دهد تا بر جنبه تجربه کاربری محصولات خود تمرکز کنید.
2. عصر جدید, سیستم عامل های فناوری انعطاف پذیر و مقیاس پذیر
بانک های نو اغلب خود را به عنوان شرکت های فناوری توصیف می کنند و بانک ها دوم بسیار بیشتر از بانک های معمولی هستند. نگاهی به زیر کاپوت نشان می دهد که هر دو قسمت جلویی و پشتی سیستم یک بانک جدید 100% دیجیتال هستند و توسط سیستم عامل های بزرگ فناوری میراث برگزار نمی شوند. همچنین در درجه اول برنامه محور هستند, به این معنی که برای بسیاری از ویژگی های رایج مانند باز کردن حساب, انتقال وجه و یا پشتیبانی از مشتری, شما به احتمال زیاد قادر به گرفتن کار انجام می شود با چند شیپور خاموشی از انگشتان دست خود را. باز کردن یک حساب بانکی مجازی و مدیریت امور مالی خود را با بانک نو سریع است, بدون کاغذ, و می تواند حق را از نیمکت خود را انجام.
3. بازاریابی به عنوان یک تمایز استراتژیک
یکی از زمینه های اصلی تمرکز در بانکداری نو رویکرد بازاریابی است. چیزی که بانکهای نو ممکن است در اعتماد و میراث ذاتی مشتری نداشته باشند (همانطور که بسیاری از این بانکها اساسا استارتاپها هستند) بیش از اینکه طیف وسیعی از فعالیتهای جذب مشتری را جبران کنند. این جایی است که بانکداری نو به طور کامل از بانکداری دیجیتال جدا می شود. این معمول است برای بانک نو به درایو مبارزات از طریق رسانه های دیجیتال و اجتماعی, و تمرکز بر جوامع ساختمان, بازاریابی تاثیر گذار, و انتشار توصیفات تشویق. ارجاع مشتری نیز یک دارایی بزرگ برای هر نوبانکی است و اغلب بر اساس غول های موفق اقتصاد پلت فرم مانند اوبر و نتفلیکس مدل سازی می شود.
چه تفاوتی بین بانک نو و بانک های سنتی است?
وقت گیر و خسته کننده. هنوز هم نیاز به بازدید از یک شعبه دارد.
معمولا مشاهده می شود که بانکداری نو با سایر اشکال بانکی اشتباه تفسیر و اشتباه گرفته می شود. علت اصلی برای این مفهوم درک نمی, این چیزی است که هدف ما برای رسیدگی به اینجا با نگاه کردن به برخی از مناطق کلیدی از سردرگمی:
1. بدون مکان فیزیکی
بانک های نو هیچ مکان خشتی و خمپاره ای ندارند و این امر را از بانک های سنتی متمایز می کند. بانکداری نو 100% دیجیتال و اپلیکیشن محور است و این بدان معناست که می توان این کار را به صورت کاملا اینترنتی و بدون خروج از خانه انجام داد. بسیاری از مردم به دلیل عدم مشاهده بودن به بانکهای نو در امور مالی خود اطمینان ندارند و دقیقا به همین دلیل است که اکثر بانکهای نو با بانکهای سنتی همکاری می کنند تا امنیت مشتریان را فراهم کنند.
خدمات بانکداری دیجیتال نیز کاملا برخط هستند اما به عنوان یک نهاد جداگانه وجود ندارند. این خدمات همیشه یک سرویس دیجیتالی است که توسط یک بانک سنتی عرضه می شود و ممکن است برای چند مورد از شما بخواهد به شعبه محلی خود مراجعه کنید.
2. 100% استارتاپ ها
همه بانک های نوپا استارتاپ هایی هستند که خدمات مالی عرضه می کنند. برخی بر نقاط درد خاصی تمرکز می کنند که کاربران ممکن است با خدمات بانکی فعلی داشته باشند و این وظایف را ساده کنند. محصولات خاص بخش در ارایه خدمات مالی که در واقع برای مخاطبان مربوطه اهمیت دارد کمک می کند. به عنوان مثال نیو دارای طیف وسیعی از محصولات است که به بخش های مختلف کاربر پاسخ می دهد:
- نیوکس: یک حساب پس انداز دیجیتال 2 در 1 + بسته مدیریت ثروت برای هزاره ها با مزایای الحاقی مانند سرمایه گذاری تغییر برای سرمایه گذاری خرد و حساب حقوق دیجیتال
- نیو مانی: مجموعه کامل مدیریت ثروت برای سرمایه گذاران فعال
- نیو گلوبال: کارت نشانه گذاری فارکس صفر برای مسافر جهانی هند
- نیو بهارات: کارت حقوق پیش پرداخت برای کارگران یقه
بانک های سنتی و بانک های دیجیتال همیشه توسط موسسات مالی حمایت می شوند و ممکن است بین خواسته های مشتری و نحوه پیشنهاد مشتری عدم هم افزایی وجود داشته باشد.
3. مشتری مداری
این واقعیت که بانک های دیجیتال و بانک های سنتی از موسسات مالی ناشی می شوند را می توان چیزی دانست که امنیت را در ذهن مشتریان فراهم می کند. اما در اغلب موارد, این نیز شامل مشکلات بوروکراتیک و زیر شیوه های میراث بدون ایجاد تغییرات پیشگیرانه است که به نیازهای مشتری تهیه. تجربه کاربر مشخصه اکثر خدمات بانکی نو است. بانکداری با استفاده از دستگاههای دستی مشتریان و سادهتر و کارامدتر کردن کارها شکاف میان خواسته کاربران عصر جدید و نظام بانکی سنتی را از بین میبرد.
بانک های نو همچنین تمایل دارند که در مورد اصول خود به گونه ای صحبت کنند که بانک های سنتی و دیجیتال ممکن است اینگونه نباشند.
