خزانه داری امروز یک قانون نهایی در مورد اعمال قانون رازداری بانکی ("BSA") به آن موسسات مالی غیر بانکی به نام "مشاغل خدمات پول" (یا "MSB") صادر می کند. این قانون (i) تعریف برخی از مشاغل برای اهداف BSA را تجدید نظر می کند ، و (ب) MSBS را ملزم به ثبت نام در وزارت خزانه داری می کند.
این قانون براساس اعلامیه حاكم پیشنهادی صادر شده در 21 مه 1997 است. به 62 FR 27890 مراجعه كنید. ثبت نام MSBS توسط قانون سرکوب پولشویی سال 1994 لازم است ، که همچنین MSBS را نیز نیاز دارد تا لیستی از نمایندگان آنها را حفظ کند که خواهد بوددر صورت درخواست در دسترس تنظیم کننده ها و محققان.
این قانون به طور کلی در مورد پنج کلاس مشاغل مالی اعمال می شود. این مشاغل (1) فروشندگان ارز یا مبدل هستند ، (2) کاورها ، (3) صادرکنندگان چک های مسافر یا سفارشات پول ، (4) فروشندگان یا بازخرید چک های مسافر یا سفارشات پول و (5) فرستنده پول.
طبق قانون نهایی -
- MSBS باید در وزارت خزانه داری ثبت نام کند و هر دو سال یکبار ثبت نام خود را تمدید کند.
- نمایندگان MSBS اکنون بدون در نظر گرفتن حجم دلار فعالیتهای خدمات پول خود (در تغییر از قانون پیشنهادی) لازم نیست ثبت نام کنند ، مگر اینکه آنها در فعالیت های خدمات پولی هم از طرف خودشان و هم به عنوان نماینده برای دیگران شرکت کنند.
- MSBS باید لیستی از عوامل خود را حفظ کرده و سالانه لیست را به روز کند.
- فرم ثبت نام اولیه باید تا 31 دسامبر 2001 ثبت شود و لیست عامل اولیه باید تا اول ژانویه 2002 تهیه شود.
- اصطلاح "تجارت خدمات پول" شامل یک بانک یا شخصی نیست که توسط کمیسیون اوراق بهادار و بورس یا کمیسیون معاملات معاملات آتی کالا در آن ثبت شده و تنظیم شده یا مورد بررسی قرار گرفته است.
- تعریف فرستنده پول روشن می کند که فعالیتی که باعث می شود شخص فرستنده پول به عنوان یک تجارت انجام شود ، و به طور کلی پذیرش و انتقال وجوه به عنوان بخشی جدایی ناپذیر از اجرای و تسویه حساب غیر از انتقال صندوق هاخود (به عنوان مثال ، در ارتباط با فروش مناسب اوراق بهادار) ، باعث نمی شود شخص فرستنده پول باشد.
- صادرکنندگان و فروشندگان با ارزش ذخیره شده به عنوان MSB درج می شوند ، اما در این زمان نیازی به ثبت نام ندارند.
- خزانه داری همچنین در حال اعلام قصد خود مبنی بر اینكه الزامات گزارش دهی مشكوك برای انتقال پول و چک های مسافر و بخش های سفارش پول صنعت در آینده خواهد بود. در ماه های آینده ، خزانه داری و Fincen با این صنعت همکاری می کنند تا راهنمایی هایی را برای کمک به شناسایی فعالیت های مشکوک ایجاد کنند.
- برای اجازه اجرای مؤثر ، خزانه داری تا زمان تکمیل روند ثبت نام ، نیاز به گزارش معاملات مشکوک نخواهد داشت.
راهنمایی مربوط به قانون ثبت نام MSB
این راهنمایی برای پاسخ به سؤالات اساسی و اساسی در مورد اجرای مقررات جدید در نظر گرفته شده است. به معنای جامع بودن نیست و مقررات را جایگزین یا برتری نمی کند.
1. مبنای قانون نهایی چیست؟
قانون نهایی براساس یکی از سه قانون پیشنهادی است که با مشاغل خدمات پولی که در 21 مه 1997 صادر شده است ، است.دیدن62 FR 27890-27917. اعلامیه حاكميت پیشنهادی كه قانون نهایی به آن مربوط می شود ، به نوبه خود براساس مرجع اعطا شده به وزیر خزانه داری طبق قانون اسرار بانك ، عناوین I و II Pub. L. 91-508 ، به عنوان اصلاح شده ، در 12 ایالات متحده کدگذاری شده است. 1829b ، 12 ایالات متحده1951-1959 ، و 31 ایالات متحده5311-5330. قانون اسرار بانکی به وزیر خزانه داری اجازه می دهد ،از جمله، برای صدور آیین نامه هایی که به موسسات مالی نیاز دارد تا سوابق را حفظ کنند و گزارش هایی را که مصمم است در مسائل کیفری ، مالیاتی و نظارتی از میزان بالایی برخوردار باشند ، حفظ کنند. بخش 5330 ، که توسط قانون سرکوب پولشویی در سال 1994 اضافه شد ، به مشاغل خدمات پول نیاز دارد تا در وزارت خزانه داری ثبت نام کنند و لیستی از نمایندگان خود را حفظ کنند.
2. قانون نهایی چه چیزی را ارائه می دهد؟
قانون نهایی تعاریف برخی از مؤسسات مالی غیر بانکی را برای اهداف قانون رازداری بانکی بازبینی می کند و تعاریف اصلاح شده را در یک دسته جداگانه به نام "مشاغل خدمات پول" یا "MSB" با هم گروه بندی می کند. MSB به طور کلی هر مشاغل مربوط به انتقال پول (به غیر از بانک ها ، دلالان دلال و بازرگانان کمیسیون آینده) ، فروش صدور یا بازپرداخت سفارشات پول و چک های مسافر ، چک پول یا مبادله ارز است.
قانون نهایی همچنین مستلزم آن است که برخی از MSB ها در وزارت خزانه داری ثبت نام کنند و لیست فعلی از نمایندگان خود را برای معاینه ، در صورت درخواست ، توسط هر آژانس اجرای قانون مناسب ، حفظ کنند.
3. قانون نهایی چگونه با اعلامیه حاکمیت پیشنهادی متفاوت است؟
Fincen بیش از شصت اظهار نظر دریافت کرد ، بسیار طولانی و دقیق ، به طور کامل یا جزئی با موضوعات مطرح شده توسط قانون پیشنهادی. بر اساس بررسی دقیق آن نظرات ، و پس از مشورت بیشتر ، تغییرات اصلی زیر در قانون پیشنهادی انجام شده است ، و در قانون نهایی منعکس می شود.
اول ، قانون نهایی ، فعلاً قوانین ثبت نام عوامل با حجم بالا را از بین می برد. Fincen نظرات منفی زیادی در مورد نیاز ثبت نام نماینده ارائه داد.
دوم ، و به عنوان نتیجه ای از اولین تغییر توضیح داده شده در بالا ، قانون نهایی یک عنصر اضافی را به اطلاعات مورد نیاز در لیست عامل اضافه می کند - نماد هر ماه در 12 ماه قبل که در آن مقدار ناخالص عامل ازفروش محصولات یا خدمات ارائه شده توسط تجارت خدمات پول با حفظ لیست نماینده از 100000 دلار فراتر می رود.
سوم ، قانون نهایی به زبان اضافه می کند که درخواست اطلاعات لیست نماینده باید از طریق FinCen به روشی و به حدی که توسط Fincen تعیین می شود ، هماهنگ شود.
چهارم ، صادرکنندگان و فروشندگان با ارزش ذخیره شده ، در حالی که هنوز هم به عنوان مؤسسات مالی برای اهداف قانون اسرار بانکی تعریف شده اند ، از الزامات ثبت نام و لیست نماینده موجود در قانون نهایی معاف شده اند.
سرانجام ، فرم ثبت نام اولیه باید تا 31 دسامبر 2001 ثبت شود و لیست عامل اولیه باید تا اول ژانویه 2002 تهیه شود.
4- مشاغل خدمات پول چگونه تعریف می شوند؟
MSB به طور خاص تعریف شده است که شامل هر نماینده ، آژانس ، شعبه یا دفتر در داخل ایالات متحده از هر شخص (به جز یک بانک یا شخص ثبت شده در آن ، کمیسیون بورس اوراق بهادار یا کمیسیون معاملات آینده کالا) در حال انجام تجارت در تجارت است. یک یا چند ظرفیت زیر:
- فروشنده ارز یا مبدل ؛
- CASHER را بررسی کنید.
- صادرکننده چک های مسافر ، سفارشات پول یا ارزش ذخیره شده ؛
- فروشنده یا رستگاری چک های مسافر ، سفارشات پول یا ارزش ذخیره شده ؛
- فرستنده پول ؛وت
- سرویس پستی ایالات متحده (به جز با توجه به فروش هزینه های پستی یا محصولات فیلاتلی).
با وجود موارد فوق ، افرادی که ارز ، چک های نقدی را مبادله نمی کنند ، یا شماره ، چک های مسافرتی ، سفارشات پول یا ارزش ذخیره شده را به مبلغ بیشتر از 1000 دلار برای هر شخص در هر روز در یک یا چند معاملات MSB برای MSB ندارند. اهداف قانون اسرار بانکی.
5- چه کسی باید لیست های نماینده را ثبت و حفظ کند؟
به طور کلی ، هر MSB به غیر از خدمات پستی ایالات متحده ، یک آژانس دولتی فدرال ، ایالتی یا محلی ، یا یک صادرکننده ، فروشنده یا بازخرید ارزش ذخیره شده ، باید در وزارت خزانه داری ثبت نام کرده و لیستی از نمایندگان آن را نگه دارد.
نمایندگان MSBS در صورتی که MSB باشند ، به دلیل اینکه به عنوان نمایندگان سایر مشاغل خدمات پولی فعالیت می کنند ، لازم نیست لیستی از نمایندگان خود را ثبت نام یا نگه دارند. بنابراین ، شخصی که در فعالیت های MSB هم به نفع خود و هم به عنوان نماینده برای دیگران درگیر فعالیت های MSB است. به عنوان مثال ، یک شرکت سوپر مارکت که به عنوان نماینده صادرکننده سفارشات پول فعالیت می کند و هیچ سرویس دیگری از ماهیت و ارزش را انجام نمی دهد که باعث می شود شرکت MSB باشد ، لازم نیست ثبت نام کند. با این حال ، اگر شرکت سوپر مارکت علاوه بر اینکه به عنوان نماینده صادرکننده سفارشات پول ، چک های پرداخت شده یا ارزهای مبادله شده (غیر از نماینده برای یک تجارت دیگر) را به مبلغ بیشتر از 1000 دلار ارز یا پولی انجام داد ، ثبت نام لازم خواهد بود. یا ابزارهای دیگر برای هر شخص در هر روز ، در یک یا چند معاملات.
اگرچه صادرکنندگان و فروشندگان با ارزش ذخیره شده به عنوان MSB درج شده اند ، اما در این زمان نیازی به ثبت نام یا نگهداری لیستی از نمایندگان خود ندارند.
6. چگونه یک تجارت خدمات پول ثبت می شود؟
یک MSB باید با تشکیل فرم که Fincen با مرکز محاسبات سازمانی از خدمات درآمد داخلی (یا مکان دیگری که فرم آن را مشخص می کند مشخص کند) ثبت نام کند. اطلاعات مورد نیاز 31 ایالات متحده5330 (ب) و هرگونه اطلاعات دیگر مورد نیاز فرم باید به روشی و به میزان مورد نیاز فرم گزارش شود. Fincen انتظار دارد که برای توسعه فرم ثبت نام با صنعت تجارت خدمات پول ادامه دهد. به عنوان بخشی از این روند ، Fincen در ثبت نام فدرال اعلامیه جداگانه ای را در مورد فرم منتشر می کند.
7. چه اطلاعاتی باید در لیست نماینده حفظ شود؟
اطلاعات زیر باید در لیست نمایندگان قرار گیرد:
- نام ، آدرس و شماره تلفن نماینده ؛
- نوع خدمات یا خدماتی که نماینده به نمایندگی از MSB ارائه می دهد و لیست نماینده را حفظ می کند.
- لیستی از ماه ها در طول 12 ماه بلافاصله قبل از تاریخ آخرین لیست نماینده که در آن مبلغ معامله ناخالص نماینده از فروش محصولات یا خدمات ارائه شده توسط MSB با حفظ لیست نماینده از 100000 دلار فراتر می رود.
- نام و آدرس بانک که در آن نماینده حساب معامله را برای کلیه یا بخشی از وجوه دریافت شده از فروش محصولات یا خدمات ارائه شده توسط MSB حفظ لیست نماینده حفظ می کند.
- سالی که در آن عامل برای اولین بار به عنوان نماینده MSB در حفظ لیست نماینده درآمد. وت
- تعداد شاخه ها یا زیرمجموعه‌ها که عامل دارد.
8- چه زمانی الزامات ثبت نام و لیست عامل مؤثر است؟
MSB باید برای دوره ثبت نام اولیه و هر دوره تجدید ثبت شود. به طور کلی ، فرم ثبت نام اولیه باید تا 31 دسامبر 2001 ثبت شود. ثبت نام اولیه برای دوره ثبت نام اولیه معتبر است ، که دوره تقویم دو ساله از اول ژانویه 2002 است. هر دوره دو سال پس از دوره ثبت نام اولیه یک دوره تجدید است.
لیست اولیه مأمورین به طور کلی باید تا اول ژانویه 2002 تهیه شود و باید هر 1 ژانویه برای دوره بلافاصله 12 ماهه مورد بررسی قرار گیرد. برای MSB تأسیس شده پس از 31 دسامبر 2001 ، لیست عامل اولیه باید تا تاریخ مقرر فرم ثبت نام اولیه تهیه شود و باید هر 1 ژانویه برای دوره بلافاصله 12 ماهه مورد بررسی قرار گیرد.
9- عواقب عدم رعایت الزامات ثبت نام یا لیست نماینده چیست؟
هر شخصی که نتواند مطابق با ثبت نام یا لیست نمایندگان باشد ، ممکن است مجازات مدنی 5000 دلار برای هر تخلف ارزیابی شود. هر روز که در طی آن یک تخلف رخ می دهد ، یک تخلف جداگانه است. علاوه بر این ، وزیر خزانه داری ممکن است یک اقدام مدنی برای جلوگیری از ادامه تخلف انجام دهد. سرانجام ، شخصی که مطابق با قانون نهایی ثبت نام نکند ، ممکن است مشمول پیگرد قانونی باشد.
10- وضعیت سایر قوانین پیشنهادی در حال انتظار مربوط به مشاغل خدمات پولی چیست؟
دومین قانون پیشنهادی صادر شده در 21 مه 1997 ،دیدن62 FR 27900-27909 ، به فرستنده پول نیاز دارد ، و صادرکنندگان ، فروشندگان و بازپرداخت سفارشات پول و چک های مسافر برای گزارش معاملات مشکوک. گزارش فعالیت مشکوک توسط کلیه کلاسهای مؤسسات مالی تحت پوشش قانون اسرار بانکی ، بخش مهمی از تلاشهای ضد پولی دولت به طور کلی و تلاش های آن برای تقویت کنترل های شستشوی ضد پول در MSB به ویژه است. وزارت خزانه داری متعهد به تولید مقرون به صرفه ترین رژیم گزارشگری است ، هم برای اجرای قانون و هم برای صنایع درگیر. برای اجرای مؤثر ، گزارش فعالیت مشکوک توسط کلاسهای مربوطه MSBS تا بعد از دوره ثبت نام اولیه آغاز نمی شود.
سومین قانون پیشنهادی صادر شده در 21 مه 1997 ،دیدن62 FR 27909-27917 ، یک قانون گزارش ویژه برای فرستنده پول درگیر در انتقال وجوه به افراد خارج از ایالات متحده اضافه می کند. اقدام در مورد قانون پیشنهادی به تعویق می افتد ، اما این پیشنهاد در این زمان پس گرفته نمی شود.
11. چه کسی باید یک تجارت خدمات پول با سؤالات بیشتر در مورد الزامات ثبت نام و لیست نمایندگان تماس بگیرد؟
هر مشاغل خدمات پولی می تواند با دفتر توسعه برنامه Fincen با شماره (703) 905-3975 یا دفتر ارشد مشاورین Fincen در (703) 905-3590 در مورد سؤالات مربوط به قوانین قانون اسرار بانکی تماس بگیرد.
