وام غیرمستقیم چیست؟

جیمی جانسون یک نویسنده مالی شخصی مورد نظر است و در سایت های معتبر امور مالی شخصی مانند وام های Quicken ، اعتبار کارما و تعادل قرار دارد. در طی پنج سال گذشته ، او بیش از 10،000 ساعت تحقیق و نوشتن را به موضوعاتی مانند وام ، وام و وام های تجاری کوچک اختصاص داده است.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز سری 7 ، 63 و 66 است.

Don Mason / Getty Images

وام غیرمستقیم وام اقساطی است که وام دهنده برای آن رابطه مستقیمی با وام گیرنده ندارد. در عوض ، وام گیرنده با کمک یک واسطه برای وام از طریق شخص ثالث اعمال می شود.

تعریف و نمونه هایی از وام غیرمستقیم

در وام غیرمستقیم ، وام دهنده رابطه مستقیمی با وام گیرنده درخواست وام ندارد. در عوض ، وام دهنده برای تسهیل شرایط وام از یک واسطه استفاده می کند.

• نام جایگزین: تأمین اعتبار فروشنده

رایج ترین نمونه وام غیرمستقیم در صنعت خودرو صورت می گیرد. نمایندگی ها اغلب با وام دهندگان شخص ثالث برای تأمین مالی وام های خودرو برای مشتریان خود همکاری می کنند. رابطه نمایندگی ها با وام دهندگان شخص ثالث خود به وام گیرندگان این امکان را می دهد تا به جای اینکه مستندات بین بانک و نمایندگی خود را انجام دهند ، وام خودرو را در آن مکان تأیید کنند.

یک فروشنده ممکن است وام را که پس از آن توسط بانک خریداری می شود ، سرچشمه بگیرد ، یا ممکن است درخواست وام را از یک خریدار بالقوه بپذیرد و سپس درخواست را به بانک منتقل کند. در مورد دوم ، این بانک وام را سرچشمه می دهد. برای فروشنده ، این دو موقعیت وام غیرمستقیم خطر مشابهی دارند.

وام غیرمستقیم چگونه کار می کند؟

وام غیرمستقیم وام اقساطی است که وام دهنده با وام گیرنده رابطه مستقیمی ندارد. این می تواند دو شکل داشته باشد: شرکتی که وام را به یک مصرف کننده ارائه می دهد و سپس وام را به یک بانک می فروشد ، یا شرکتی که وام را از مصرف کننده برای پردازش و منشأ وام می پذیرد.

وام خودرو از نمایندگی نمونه ای مشترک از وام های غیرمستقیم است. هنگامی که درخواست وام خودرو غیرمستقیم می کنید ، یک درخواست اعتباری را به نمایندگی ارسال می کنید.

این برنامه می تواند از طریق شبکه تأمین مالی شرکت عبور کند ، بنابراین نمایندگی ها پیشنهاد وام را از چندین وام دهنده ارائه می دهند. این به شما امکان می دهد بهترین شرایط وام و نرخ بهره را برای وضعیت خود پیدا کنید. فروشنده می تواند درخواست وام شما را به یک بانک ارسال کند.

نرخ بهره ای که در وام خودرو غیرمستقیم دریافت می کنید احتمالاً بالاتر از آنچه مستقیماً از یک بانک یا اتحادیه اعتباری دریافت می کنید ، بیشتر خواهد بود. بنابراین دیگر گزینه های تأمین مالی را قبل از بازدید از نمایندگی ها کاوش کنید.

اگر نمایندگی وام اتومبیل شما را سرچشمه دهد ، آن را حفظ نمی کند. در عوض ، آن را به وام دهندگان دیگر ، مانند بانک ها یا سرمایه گذاران می فروشد. سپس وام دهنده جدید مسئولیت سرویس دهی وام و جمع آوری پرداخت های ماهانه شما را بر عهده خواهد داشت.

وام های غیرمستقیم در مقابل وام مستقیم

اگر متقاضی وام اقساطی هستید ، دو روش وجود دارد که می توانید در مورد آن پیش بروید: درخواست وام مستقیم یا درخواست وام غیرمستقیم کنید.

اگر وام مستقیمی بگیرید ، بانک یا اتحادیه اعتباری که با آنها درخواست می کنید ، وام را مستقیماً برای شما صادر می کند. شما به احتمال زیاد با کار با یک افسر وام ، که شما را برای وام تأیید می کند ، شروع می کنید. وام مستقیم معمولاً یک مسیر ایده آل برای وام گیرندگان با اعتبار خوب است زیرا شما در بهترین شرایط و نرخ ها واجد شرایط هستید.

وام مستقیم نیز ایمن ترین مسیر برای وام دهنده است زیرا آنها کنترل بیشتری بر معامله مالی دارند و می توانند اعتبار وام گیرنده را دست اول تأیید کنند.

اما برای برخی از وام گیرندگان ، درخواست وام غیرمستقیم ممکن است گزینه بهتری باشد. وام گیرنده با استفاده از یک واسطه برای تسهیل وام ، وام با وام دهنده شخص ثالث درخواست می کند. با این حال ، وام های غیرمستقیم برای وام گیرندگان گرانتر و برای وام دهنده خطرناک تر است.

جوانب مثبت و منفی وام های غیرمستقیم

راحت تر برای وام گیرندگان

فرصت های بیشتر برای وام دهندگان

نرخ بالاتر برای مشتریان

وام دهنده کنترل کمتری دارد

جوانب مثبت توضیح داد

• برای وام گیرندگان راحت تر: وام های غیرمستقیم اغلب برای وام گیرنده راحت تر است. به عنوان مثال ، وام های غیرمستقیم خودرو به وام گیرندگان اجازه می دهد همزمان یک ماشین را خریداری و تأمین مالی کنند.
• فرصت های بیشتر برای وام دهندگان: وام های غیرمستقیم فرصت های بیشتری را برای وام دهندگان فراهم می کند زیرا آنها به استخر بسیار گسترده تری از وام گیرندگان دسترسی دارند.

منفی توضیح داد

• نرخ های بالاتر برای مشتریان: وام غیرمستقیم برای وام دهنده خطرناک تر است ، بنابراین وام گیرندگان معمولاً نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کنند. علاوه بر این ، نمایندگی ها موظف نیستند شما را با بهترین نرخ واجد شرایط برای شما ارائه دهند.
• وام دهنده کنترل کمتری دارد: از آنجا که وام دهنده رابطه مستقیمی با وام گیرنده ندارد ، آنها کنترل کمتری بر معامله وام دارند. و وام های غیرمستقیم تمایل به نرخ بزهکاری بالاتری دارند.

غذای اصلی

• وام غیرمستقیم وام است که وام گیرنده با وام دهنده رابطه مستقیمی ندارد. یک واسطه روند وام را تسهیل می کند.
• وام های خودرو یکی از رایج ترین نمونه های وام های غیرمستقیم است که نمایندگی وام های خودرو را از طریق شبکه وام دهندگان شخص ثالث تسهیل می کند.
• وام های غیرمستقیم برای وام گیرندگان راحت تر هستند ، اما احتمالاً نرخ بالاتری در وام دریافت خواهید کرد.
• از آنجا که وام دهنده کنترل کمتری بر روی فرآیند دارد ، وام غیرمستقیم تمایل به ریسک پذیری دارد.

این تعادل فقط از منابع با کیفیت بالا ، از جمله مطالعات بررسی شده توسط همسالان ، برای حمایت از حقایق موجود در مقاله های ما استفاده می کند. فرایند تحریریه ما را بخوانید تا در مورد چگونگی بررسی واقعیت و نگه داشتن محتوای خود دقیق ، قابل اعتماد و قابل اعتماد باشید.

بانک مرکزی فدرال رزرو مینیاپولیس."وام غیرمستقیم."دسترسی به 16 سپتامبر 2021.