نگرش های کلیدی و چارچوب های استراتژیک برای سرمایه گذاران هوشمند و موفق
مارک کولاکوفسکی پس از کار در مریل لینچ، مشاور کسب و کار، نویسنده مستقل و مدرس مدرسه بازرگانی بوده است. او که از دهه 1970 یک سرمایه گذار و ناظر بازار بود، مدرک AB در اقتصاد از کالج هاروارد، MBA در امور مالی از مدرسه وارتون دانشگاه پنسیلوانیا دریافت کرد و کتاب Career Confidential: An Insider’s Guide to Business را نوشت.
مارگریتا یک برنامه‌ریز مالی خبره (CFP®)، مشاور برنامه‌ریزی بازنشستگی خبره (CRPC®)، حرفه‌ای دارای گواهی درآمد بازنشستگی (RICP®) و یک مشاور سرمایه‌گذاری مسئولیت اجتماعی خبره (CSRIC) است. او بیش از 20 سال است که در صنعت برنامه ریزی مالی کار می کند و روزهای خود را صرف کمک به مشتریانش می کند تا وضوح، اعتماد به نفس و کنترل زندگی مالی خود را بدست آورند.
آماندا جکسون در امور مالی شخصی، سرمایه گذاری و خدمات اجتماعی تخصص دارد. او یک متخصص کتابخانه، رونویسی‌نویس، ویراستار و حقیقت‌سنجی است.
شروع به عنوان یک سرمایه گذار می تواند یک کار دلهره آور باشد. بر اساس نظرسنجی سواد مالی اینوستوپدیا در سال 2022، 57 درصد از بزرگسالان ایالات متحده سرمایه گذاری می کنند، اما تنها 1 نفر از هر 3 می گوید که دانش سرمایه گذاری پیشرفته ای دارد. اگر فردی روشمند هستید که قبل از کسب دانش کافی، تخصص و اعتماد به نفس در آغاز چنین کاری مهم محتاط است، شروع به کار می تواند دلهره آور باشد.
در همین حال، ایجاد یک لیست کوتاه از همه چیزهایی که یک سرمایه گذار مبتدی باید بداند، به ناچار خطر حذف بسیاری از نکات حیاتی را به دنبال دارد. در واقع، سرمایه گذاران موفق به طور گسترده در مورد آنچه که در فهرست ده ها برتر خود قرار می دهند، اگر تحت فشار قرار گیرند تا این تمرین را تکرار کنند، تفاوت زیادی دارند.
با این حال، ما آنچه را که امیدواریم چک لیست مفیدی باشد ارائه می دهیم تا به شما کمک کند به عنوان یک سرمایه گذار موفق شروع کنید. ما بر نگرش‌های شخصی کلیدی و چارچوب‌های استراتژیک کلی تأکید کرده‌ایم که به نظر ما به شما کمک می‌کند تا به یک سرمایه‌گذار هوشمند تبدیل شوید.
خوراکی های کلیدی
- برنامه داشته باشید، پس انداز را در اولویت قرار دهید و قدرت ترکیب را بدانید.
- ریسک، تنوع و تخصیص دارایی را درک کنید.
- هزینه های سرمایه گذاری را به حداقل برسانید.
- استراتژی های کلاسیک را بیاموزید، منظم باشید و مانند یک مالک یا وام دهنده فکر کنید.
- هرگز روی چیزی که به طور کامل درک نمی کنید سرمایه گذاری نکنید.
1. یک برنامه مالی داشته باشید
اولین قدم برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق باید با یک برنامه مالی شروع شود - برنامه ای که شامل اهداف و نقاط عطف باشد. این اهداف و نقاط عطف شامل تعیین اهداف برای داشتن مقادیر مشخص ذخیره شده در تاریخ های خاص است.
اهداف مورد بحث ممکن است شامل، به عنوان مثال، داشتن پس انداز کافی برای تسهیل خرید خانه، تامین بودجه تحصیلات فرزندانتان، ساختن یک صندوق اضطراری، داشتن بودجه کافی برای سرمایه گذاری یک سرمایه گذاری کارآفرینی، یا داشتن بودجه کافی برای تامین مالی یک بازنشستگی راحت باشد.
علاوه بر این، در حالی که اکثر مردم به پس‌انداز برای بازنشستگی فکر می‌کنند، هدف مطلوب‌تر رسیدن به استقلال مالی در سنین پایین است. جنبشی که به این هدف اختصاص داده شده است، استقلال مالی، بازنشستگی پیش از موعد (FIRE) است.
در حالی که امکان ایجاد یک برنامه مالی قوی به تنهایی وجود دارد، اگر در این فرآیند تازه کار هستید، ممکن است کمک حرفه ای را از فردی مانند مشاور مالی یا برنامه ریز مالی، ترجیحاً فردی که یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP®) است، در نظر بگیرید.). در نهایت معطل نکنید. سعی کنید هر چه زودتر در زندگی خود برنامه ای داشته باشید و آن را به عنوان یک سند زنده نگه دارید که به طور منظم و در پرتو شرایط و اهداف تغییر یافته به روز می شود.
جنبش آتش
جنبش FIRE (استقلال مالی، بازنشستگی پیش از موعد) برای انباشت سریع ثروت بسیار زودتر از سن بازنشستگی سنتی استدلال می کند تا گزینه های بیشتری در زندگی در اوایل به شما بدهد.
2. صرفه جویی را در اولویت قرار دهید
قبل از اینکه بتوانید سرمایه گذار شوید، باید پولی برای سرمایه گذاری داشته باشید. برای اکثر مردم، این نیاز به کنار گذاشتن بخشی از هر چک برای پس انداز دارد. اگر کارفرمای شما یک طرح پس انداز مانند 401(k) ارائه می دهد، این می تواند یک راه جذاب برای پس انداز خودکار باشد، به خصوص اگر کارفرمای شما با تمام یا بخشی از مشارکت شما مطابقت داشته باشد.
در تنظیم برنامه مالی خود، علاوه بر استفاده از برنامه های حمایت شده توسط کارفرما، ممکن است گزینه های دیگری را نیز برای پس انداز خودکار در نظر بگیرید. ایجاد ثروت معمولاً دارای پس‌انداز تهاجمی است و به دنبال آن سرمایه‌گذاری زیرکانه با هدف افزایش این پس‌اندازها انجام می‌شود.
همچنین، یکی از کلیدهای پس انداز تهاجمی، صرفه جویی در زندگی و خرج کردن با احتیاط است. در این راستا، یک مکمل عاقلانه برای برنامه مالی شما، ایجاد بودجه، پیگیری دقیق هزینه‌هایتان و بررسی منظم اینکه آیا هزینه‌های شما منطقی هستند و ارزش کافی ارائه می‌دهند، خواهد بود. برنامه‌های بودجه‌بندی مختلف و بسته‌های نرم‌افزار بودجه‌بندی در دسترس هستند، یا می‌توانید انتخاب کنید که صفحات گسترده خود را ایجاد کنید.
3. قدرت ترکیب را درک کنید
صرفه جویی و سرمایه گذاری به صورت منظم و منظم و شروع این رشته در اسرع وقت در زندگی به شما امکان می دهد تا از قدرت ترکیب برای افزایش ثروت خود استفاده کنید. دوره طولانی مدت نرخ بهره از لحاظ تاریخی کم ، قدرت ترکیب را تا حدی کاهش داده است ، اما همچنین باعث شده است که زودتر از آن پس انداز و ثروت ضروری تر بسازد ، زیرا سرمایه گذاری های با بهره و سود سهام بیشتر طول می کشد تا دو برابر شودارزش از گذشته ، همه چیز دیگر برابر است.
4- خطر را درک کنید
ریسک سرمایه گذاری جنبه های بسیاری دارد ، از جمله ریسک پیش فرض در اوراق قرضه (ریسکی که صادرکننده ممکن است تعهدات خود را برای پرداخت بهره یا بازپرداخت اصلی انجام ندهد) و نوسانات موجود در سهام (که می تواند باعث افزایش شدید یا کاهش ارزش یا کاهش ارزش شود). علاوه بر این ، به طور کلی تجارت بین ریسک و بازده یا بین ریسک و پاداش وجود دارد. یعنی مسیر دستیابی به بازده بالاتر در سرمایه گذاری های شما اغلب شامل فرض ریسک بیشتر ، از جمله خطر از دست دادن همه یا بخشی از سرمایه گذاری شما است.
به عنوان بخش مهمی از روند برنامه ریزی خود ، باید تحمل ریسک خود را تعیین کنید. در صورت کاهش ارزش سرمایه گذاری آینده ، چقدر می توانید برای از دست دادن آماده شوید و چقدر نوسانات قیمت مداوم در سرمایه گذاری های خود را می توانید بدون ایجاد نگرانی ناعادلانه بپذیرید ، در تعیین نوع سرمایه گذاری ها برای شما مناسب ترین است.
در ابتدایی ترین سطح خود ، ریسک سرمایه گذاری شامل احتمال ضرر کامل است. اما بسیاری از جنبه های دیگر برای خطر و اندازه گیری آن وجود دارد.
5- تنوع و تخصیص دارایی را درک کنید
تنوع و تخصیص دارایی دو مفهوم نزدیک به هم هستند که هم در مدیریت ریسک سرمایه گذاری و هم در بهینه سازی بازده سرمایه گذاری نقش مهمی دارند. به طور گسترده ، متنوع سازی شامل گسترش سبد سرمایه گذاری شما در بین انواع سرمایه گذاری ها است ، به این امید که بازده Subpar یا ضرر در برخی ممکن است با بازده بالاتر یا سود در دیگران جبران شود. به همین ترتیب ، تخصیص دارایی اهداف مشابهی دارد ، اما با تمرکز بر توزیع نمونه کارها در دسته های اصلی سرمایه گذاری ها ، مانند سهام ، اوراق قرضه و پول نقد.
یک بار دیگر ، فرایند برنامه ریزی مالی مداوم شما باید به طور مرتب تصمیمات شما را در مورد تنوع و تخصیص دارایی مجدداً مورد بررسی قرار دهد.
6. هزینه های کم نگه دارید
شما نمی توانید بازده آینده سرمایه گذاری خود را کنترل کنید، اما می توانید هزینه ها را کنترل کنید. علاوه بر این، هزینه‌ها (به عنوان مثال، هزینه‌های تراکنش، کارمزد مدیریت سرمایه‌گذاری، کارمزد حساب و غیره) می‌تواند تاثیر قابل‌توجهی بر عملکرد سرمایه‌گذاری داشته باشد. به طور مشابه، با در نظر گرفتن صندوق های سرمایه گذاری به عنوان یک مثال، هزینه بالا تضمینی برای عملکرد بهتر نیست.
اهمیت هزینه ها
هزینه ها و کارمزدهای سرمایه گذاری اغلب یک عامل کلیدی در نتایج سرمایه گذاری هستند.
7. استراتژی های سرمایه گذاری کلاسیک را درک کنید
از جمله استراتژی‌های سرمایه‌گذاری که سرمایه‌گذار مبتدی باید به طور کامل بداند، سرمایه‌گذاری فعال در مقابل سرمایه‌گذاری غیرفعال، سرمایه‌گذاری ارزش در مقابل رشد، و سرمایه‌گذاری درآمدمحور در مقابل سود محور است.
در حالی که مدیران سرمایه گذاری باهوش می توانند بازار را شکست دهند، تعداد کمی از آنها این کار را به طور مداوم در دراز مدت انجام می دهند. این امر باعث می‌شود برخی از کارشناسان سرمایه‌گذاری استراتژی‌های سرمایه‌گذاری غیرفعال کم‌هزینه را توصیه کنند، عمدتاً آنهایی که از صندوق‌های شاخص استفاده می‌کنند و به دنبال ردیابی بازار هستند.
در حوزه سرمایه‌گذاری سهام، سرمایه‌گذاران ارزشی سهام‌هایی را ترجیح می‌دهند که در مقایسه با بازار نسبتاً ارزان‌تر به نظر می‌رسند، با این انتظار که این سهام دارای پتانسیل صعودی و همچنین ریسک نزولی محدودی باشند. در مقابل، سرمایه گذاران رشد، فرصت بیشتری را برای سود در میان سهامی می بینند که افزایش سریع درآمد و درآمد را ثبت می کنند، حتی اگر نسبتاً گران باشند.
سرمایه گذاران درآمد گرا به دنبال جریان ثابتی از سود سهام و بهره هستند، یا به این دلیل که به پول نقد مستمر و قابل مصرف نیاز دارند یا به این دلیل که این استراتژی را به عنوان استراتژی محدودکننده ریسک سرمایه گذاری یا هر دو می بینند. در میان تغییرات سرمایه‌گذاری درآمد محور، تمرکز بر سهامی است که رشد سود سهام را ارائه می‌کنند.
سرمایه‌گذاران سود محور عمدتاً نگران جریان‌های درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌های خود نیستند و در عوض به دنبال سرمایه‌گذاری‌هایی هستند که به نظر می‌رسد در بلندمدت بیشترین افزایش قیمت را داشته باشند.
استراتژی های سرمایه گذاری کلاسیک
درآمد در مقابل سود؛ارزش در مقابل رشد. منفعل در مقابل فعال.
8. منضبط باشید
اگر واقعاً برای بلندمدت سرمایه گذاری می کنید، طبق یک برنامه مالی خوب فکر شده و به خوبی ساخته شده، منضبط بمانید. سعی کنید با نوسانات موقت بازار و پوشش رسانه ای وحشت آفرین بازارهایی که ممکن است با بازارهای هیجان انگیز هم مرز هستند، هیجان زده یا متلاطم نشوید. همچنین، همیشه اظهارات کارشناسان بازار را با کمال میل در نظر بگیرید، مگر اینکه سوابق طولانی و مستقلی از دقت پیش‌بینی داشته باشند. تعداد کمی انجام می دهند.
9. مانند یک مالک یا وام دهنده فکر کنید
سهام سهام مالکیت در یک شرکت تجاری است. اوراق قرضه وام های تمدید شده توسط سرمایه گذار به صادرکننده را نشان می دهد. اگر قصد دارید به جای یک دلال کوتاه مدت یک سرمایه گذار بلند مدت هوشمند باشید ، قبل از خرید سهام ، مانند یک صاحب مشاغل آینده نگر فکر کنید ، یا مانند یک وام دهنده آینده نگر قبل از خرید اوراق قرضه. آیا می خواهید صاحب بخشی از آن تجارت یا طلبکار آن صادرکننده باشید؟
10. اگر آن را درک نکردید ، روی آن سرمایه گذاری نکنید
با توجه به گسترش محصولات سرمایه گذاری پیچیده و جدید و همچنین شرکت هایی که دارای مدلهای تجاری پیچیده و جدید هستند ، سرمایه گذاران آغازین امروز با طیف گسترده ای از انتخاب سرمایه گذاری روبرو هستند که ممکن است کاملاً درک نکنند. یک قانون ساده و عاقلانه از این هرگز سرمایه گذاری است که شما کاملاً آن را درک نکنید ، به خصوص در مورد خطرات آن. نتیجه گیری این است که در مورد اجتناب از سرمایه گذاری ها بسیار مراقب است ، که بسیاری از آنها ممکن است در زمان آزمایش نباشد.
از ناشناخته خودداری کنید
از سرمایه گذاری هایی که کاملاً نمی فهمید خودداری کنید. آنها ممکن است خطرات پنهان بزرگی را به وجود آورند.
ضمیمه: یک خواندن کلاسیک
اگر یک کتاب وجود دارد که باید به عنوان یک سرمایه گذار جدید بخوانید ، این توهمات فوق العاده محبوب و جنون جمعیت توسط چارلز مکی است. در سال 1841 توسط یک روزنامه نگار اسکاتلندی نوشته شده است ، این یک مطالعه اولیه استادانه از روانشناسی جمعیت است. سه فصل اول با عنوان "طرح می سی سی پی" ، "حباب دریای جنوب" و "لاله های لاله" ، همه با هوس های مالی که به فاجعه ختم می شوند ، سر و کار دارند و بسیاری از طرح های مالی ، حباب ها و مانیاهای امروز را پیش بینی می کنند. در نتیجه ، این فصل ها توسط تعدادی از نویسندگان مالی امروزی ذکر شده است.
Investopedia به نویسندگان نیاز دارد تا از منابع اصلی برای حمایت از کار خود استفاده کنند. این موارد شامل مقالات سفید ، داده های دولت ، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست تحریریه خود دنبال می کنیم ، اطلاعات بیشتری کسب کنید.
چارلز مکای."خاطرات توهمات فوق العاده محبوب و جنون جمعیت: جلد 1" ، صفحات 1-92. دفتر کتابخانه ملی مصور ، 1852.
پیشنهادهایی که در این جدول ظاهر می شود از مشارکتهایی است که از آن سرمایه گذاری غرامت دریافت می کند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان های موجود در آن تأثیر بگذارد. Investopedia شامل تمام پیشنهادات موجود در بازار نیست.
